¿Te preguntas qué es el crédito Infonavit y cómo funciona? Este crédito es una buena opción para quienes están pensando en adquirir una nueva casa o construir aún más, sobre la que probablemente hayas escuchado.

Así como hay diferentes tipos de créditos Infonavit a los que se puede acceder, también están incorporando nuevos mecanismos que facilitan su acceso. Tal es el caso de Unamos Crédito que ha beneficiado a más de 172.000 personas, según Inmobiliare. ¿Quieres saber más? Aquí te compartimos todos los detalles.

¿Qué es un crédito Infonavit?

El crédito Infonavit es un préstamo monetario otorgado por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), una institución encargada de proporcionar financiamiento para la adquisición, construcción, ampliación o mejora de vivienda de los trabajadores mexicanos.

Ahora bien, el monto del crédito y las condiciones varían según los ingresos y las características específicas de cada trabajador. Los créditos Infonavit ofrecen tasas de interés competitivas y plazos de pago accesibles. Entre los requisitos excluyentes, está que los trabajadores deben estar afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

¿Para qué sirve el crédito Infonavit?

Pero, ¿qué se puede hacer con el crédito Infonavit? Veamos:

• Comprar: adquirir una vivienda o comprar una hipotecada.
• Construir una vivienda: construir una vivienda propia, siempre que se cuente con el terreno a su nombre.
• Remodelar o reparar una vivienda: pintar o mejorar la vivienda.
• Pagar la hipoteca: para liquidar un crédito hipotecario de una entidad financiera diferente al Infonavit.
• Comprar un terreno: comprar un terreno para construir una vivienda poco a poco, según necesidades actuales y futuras.

¿Cuáles son los beneficios de un crédito Infonavit?

Estas son las principales ventajas del crédito Infonavit:

• Tasas de interés ajustadas al salario: hay una tasa diferencial de acuerdo al nivel salarial que tenga el trabajador.
• Flexibilidad: este crédito puede utilizarse para distintas situación relacionadas con las viviendas, como la compra de terrenos o la refacción del hogar.
• Aportaciones patronales: las cuales se aplican al pago del capital del crédito Infonavit.
• Crédito conyugal: los montos de los créditos Infonavit pueden sumarse en caso de exista una relación conyugal. Además, es posible conseguir más financiamiento.
• Acceso a programas de apoyo: ante problemas en los pagos del crédito Infonavit, es posible acceder a alternativas según las posibilidades.

¿Cuáles son los requisitos para un crédito Infonavit?

• Solicitud de inscripción de crédito.
• Avalúo de la vivienda.
• Acta de nacimiento: certificada en original y copia.
• Identificación oficial: vigente, en original y copia. Puede ser credencial para votar, pasaporte, cartilla de servicio militar o cédula profesional.
• Estado de cuenta bancario: del trabajador con Clave Interbancaria Estandarizada (CLABE) en copia.
• Documentos adicionales: según el tipo de crédito, varían los documentos que se piden. Te los detallamos a continuación:

Cuadro resumen de documentación adicional para el crédito Infonavit, elaborado por Crehana

Tipos de crédito Infonavit

Según el uso que se le desee dar al crédito Infonavit, depende los tipos que hay. Veamos los más destacados:

Compra tu casa

1. Crédito tradicional Infonavit

Este crédito Infonavit es un crédito tradicional para comprar una vivienda (ya sea nueva o existente) en cualquier lugar del territorio mexicano. Bajo este esquema, se utiliza el monto de crédito del Infonavit, el ahorro de la Subcuenta de Vivienda y las aportaciones patronales futuras que ayudan a pagar la deuda.

Aquí las principales características del crédito tradicional Infonavit:

• Monto máximo: $2.716.334,54 pesos mexicanos.
• Tasa de interés: diferenciada por nivel salarial.
• Tipo de interés: fijo.
• Gastos de titulación, financieros y de operación: 3% del monto de crédito.

En cuanto a los requisitos específicos para acceder a este crédito Infonavit:

• Relación laboral vigente y cotizar para el Infonavit.
• Al menos 1.080 puntos de precalificación.
• Curso “Saber Más Para Decidir Mejor”.
• No más de 70 años en caso de ser hombre y no más de 75 años para la mujer.

2. Unamos Créditos

Con Unamos Créditos de Infonavit, es posible que dos personas puedan adquirir una vivienda de mayor valor con la figura de copropiedad. Puede ser una casa nueva o existente. La relación puede ser de pareja, hermanos, padres o amigos. Estar casados no es un requisito.

Respecto a las características de Unamos Créditos Infonavit:

• Monto máximo: $4.889.402 pesos mexicanos.
• Tasa de interés: diferenciada por nivel salarial (del 3,76% al 10,45%).
• Pagos: se pueden hacer pagos anticipados o liquidar el crédito Infonavit sin penalizaciones.

Entre los requisitos para Unamos Créditos Infonavit, se encuentran:

• Relación laboral vigente.
• Verificación de la elegibilidad en “Mi Cuenta Infonavit” (puntos de precalificación).
• Curso “Saber Más Para Decidir Mejor”.

3. Cofinavit

Cofinavit es un producto financiero que engloba dos créditos, pensado para cuando la vivienda que se desea comprar excede el valor que el Infonavit puede otorgar ($2.716.334 pesos mexicanos en 2024):

• El que otorga el Infonavit, que se paga por medio de la nómina.
• Y otro que otorga un banco, la Sociedad Financiera de Objeto Limitado (SOFOL) o la Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM).

Pero, ¿cuáles son las características más destacadas del crédito Cofinavit?

• Monto máximo del Infonavit: $1.072.671 pesos mexicanos. El monto final depende de la capacidad de pago del trabajador.
• Tasa de interés: anual de 10.45% para todos los niveles salariales
• Pagos: se pueden hacer pagos anticipados o liquidar el crédito Cofinavit sin penalizaciones.

Entre los requisitos del Cofinavit, se encuentran:

• Relación laboral formal vigente y cotizar para el Infonavit.
• Contar con 1.080 puntos.
• Obtener la aprobación del crédito de la entidad financiera.
• No haber tenido un crédito Infonavit antes.
• Curso “Saber Más Para Decidir Mejor”.

Compra tu terreno

Crediterreno Infonavit

Otro de los créditos Infonavit es el Crediterreno, con el cual es posible comprar un terreno para construir una casa de manera gradual. Aquí algunas de sus características más relevantes:

• Plazo del crédito: 5 a 15 años, a elección del trabajador.
• Edad: no puede exceder los 70 años para el hombre y los 75 años para las mujeres.
• Liquidación del financiamiento: es posible hacerlo de forma anticipada, o hacer prepagos sin penalización alguna.

¿Cuáles son los requisitos para el Crediterreno Infonavit?

• Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente.
• Cumplir con requisitos acordes a las políticas vigentes de este crédito. 
• Autorizar la consulta del buró de crédito.
• No tener un crédito Infonavit vigente.
• Estar registrado en una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE).

Construye

1. Construye con Crédito Infonavit

Entre los créditos Infonavit, se encuentra uno diseñado específicamente para la construcción de viviendas. El mismo puede solicitarse de forma individual o conyugal. Asimismo, la modalidad de construcción puede ser directa (individual) o por medio de un desarrollador en un complejo habitacional que esté autorizado (modalidad integral).

Ahora bien, entre las condiciones de solicitud de este crédito Infonavit, están los siguientes:

• Mínimo de construcción: al menos una cocina, baño, sala comedor y una recámara.
• Uso de la vivienda: habitacional y unifamiliar.
• Plazo de construcción: 6 meses.
• Normativa y reglamentación: la construcción a realizar debe cumplir con las mismas.

Respecto a los requisitos, estos son los principales:

• Trabajador derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente.
• 880 puntos.
• 3 bimestres de cotización continua como mínimo.
• Inscripción en AFORE.

2. ConstruYO

Este otro crédito Infonavit está pensado para la construcción, ampliación, refuerzo o remodelación de los espacios de la casa. Es importante aclarar que no se trata de un crédito hipotecario (la vivienda no queda en garantía). Ahora bien, en este caso, existen dos modalidades de uso de ConstruYO:

• Con Asistencia Técnica: se cuenta con el asesoramiento de un técnico registrado en el Infonavit para llevar a cabo la obra.
• Con Constructora: una constructora puede supervisar el proyecto correspondiente, siempre que esté registrada en el Infonavit.

Características a tener en cuenta:

• Monto máximo: $660.105 pesos mexicanos para la modalidad con Asistencia Técnica y con Constructora, y $92.414 pesos mexicanos para la modalidad de Reparaciones Menores.
• Plazo del crédito: entre 2 a 10 años (varía según la modalidad del crédito Infonavit).
• Tasa de interés anual: 24% para todas las modalidades.

Mejora tu hogar

Sobre los créditos Infonavit para la mejora del hogar, hay tres opciones:

• Mejoravit Repara: para la reparación, ampliación o mejora de la vivienda sin afectar su estructura. El monto máximo del crédito es de $39.606 pesos mexicanos.
• Mejoravit Renueva: para el mantenimiento que la vivienda requiere. Por ejemplo, ante goteras. El montó máximo del crédito es de $156.445 pesos mexicanos.
• Equipa tu casa: para mejorar, reparar o equipar una vivienda nueva o existente que se haya comprado por medio del Crédito Infonavit o Infonavit Total. El monto del crédito es de $9.901,58 pesos mexicanos a $66.010,56 pesos mexicanos.

¿Cuánto presta el crédito Infonavit?

Los montos de los créditos Infonavit varían según el uso que se le vaya a dar. Aquí el detalle, con las situaciones principales: 

Compra

Resumen de cuánto presta Infonavit por compra, por Crehana

Construcción

Resumen de cuánto presta Infonavit por construcción, por Crehana

Remodelación

Resumen de cuánto presta Infonavit por remodelación, por Crehana

¿Cómo solicitar el crédito Infonavit?

Estos son los pasos:

1. Precalifícate y elige un crédito

Dentro de Mi Cuenta Infonavit, sección “Tramitar mi crédito”, consulta si ya puedes solicitar el crédito Infonavit y cuánto se te presta. Compara y elige el crédito que necesites.

2. Realiza el curso

El curso Saber Más Para Decidir Mejor es un curso obligatorio que se debe realizar para acceder al crédito Infonavit. ¿De qué se trata? Esta guía permite resolver dudas frecuentes antes de la solicitud del crédito. Algunos de los módulos explican sobre el ahorro, en qué se puede utilizar el crédito y cómo es el tema de la precalificación.

3. Solicita el avalúo

Aquí es importante tener en cuenta que si la modalidad es por medio de un desarrollador, el avalúo ya lo hará la misma constructora. Ahora, si la compra es con un particular, se debe solicitar en las unidades de evaluación autorizadas.

4. Solicita el crédito Infonavit

El próximo paso es agendar una cita para solicitar el crédito Infonavit.

5. Elige el notario público

Esto es necesario si la compra es con un particular.

6. Recibe la constancia del crédito

Por último, una vez que se haya realizado la inscripción del crédito Infonavit, se entrega la constancia en el CESI.

Pasos para solicitar el crédito Infonavit por Crehana

¿Qué es y cuál es el valor de la UMI del Infonavit?

La Unidad Mixta Infonavit, también conocida como UMI, es una medida utilizada para la regulación de aquellos créditos hipotecarios que se calculan en base a salarios mínimos de los trabajadores. En base a esta unidad, es posible calcular los descuentos al salario de los trabajadores inscritos en el IMSS.

Para 2024, el valor de la UMI es de $100,81 pesos mexicanos diarios, ya que a comienzos de año se hizo un ajuste del 4,66%.

¿Qué son los puntos Infonavit?

Los puntos del Infonavit son un sistema acumulativo que se construye a lo largo de la trayectoria laboral de los trabajadores. Estos puntos son exclusivamente propios, lo que significa que no pueden ser transferidos ni adquiridos, pero sí pueden alcanzar su máximo potencial mediante un comportamiento financiero responsable.

Pero, ¿por qué son tan importantes? Le permiten a la institución evaluar si el trabajador que desea un crédito cuenta con los requisitos necesarios para acceder al mismo. Según las normativas del Instituto, se requiere un mínimo de 1.080 puntos para iniciar el proceso de solicitud.

¿Cómo mejorar la evaluación del Infonavit?

Cambios en el empleo, comportamiento irregular en el pago de deudas anteriores e incluso incumplimientos laborales pueden afectar la puntuación. Sin embargo, mantener al día los pagos, mejorar el salario e incluso la naturaleza del empleo pueden contribuir positivamente a la evaluación.

Para estos últimos casos, soluciones de Desarrollo como la de Crehana son la respuesta. Ideal para potenciar la experiencia de capacitación con contenidos de alta calidad. Así, es posible mejorar las habilidades blandas y técnicas, y acceder a puestos con mayor remuneración.

Plataforma de Desarrollo de Crehana

Como líder de RRHH, puedes utilizar una matriz nine box para identificar futuros líderes y gestionar un equipo de talentos. Gracias a este recurso, podrás trabajar en un plan de capacitación que no solo contribuya a obtener mejores resultados, también a mejorar las condiciones de tus empleados para acceder al crédito Infonavit.

Vista previa del recurso Matriz Nine Box en Excel de Crehana

Desde Recursos Humanos, desempeñas un papel crucial para potenciar la situación de tus trabajadores y facilitarles el acceso al crédito Infonavit como parte integral de tu estrategia de employer branding. ¿De qué manera? Por ejemplo, trabajando por un ambiente laboral que fomente el desarrollo personal y profesional.

Eso puede reflejarse positivamente en su historial crediticio y en la acumulación de puntos Infonavit. La implementación de programas de capacitación y desarrollo, como los ofrecidos por Crehana, son una herramienta valiosa para mejorar las habilidades y competencias de tu equipo, aumentando así sus oportunidades de ascenso y mejora salarial. A su vez, esto puede contribuir a una evaluación más positiva, como te comentamos antes.

¿Qué te parece esta idea para potenciar el crecimiento de tu equipo a nivel profesional y personal? ¡Tu empresa también gana en retención y clima!